【开栏语】
城乡融合发展是中国式现代化的必然要求，2019年国家发展改革委等18个部门联合印发《国家城乡融合发展试验区改革方案》，将四川成都西部片区等11个地区确定为国家城乡融合发展试验区。作为承担国家战略使命的重要实践单元，成都西部片区围绕生态产品价值转化、城乡产业协同、农村金融服务体系构建等重点领域展开了原创性差异化的探索实践，逐渐形成了一批极具价值、可复制可推广的 “成都经验”。
即日起，四川发布客户端联合四川省发展和改革委员会，推出【城里乡间新画卷──国家城乡融合发展试验区的成都试验】专题报道，聚焦成都8个区（市）县在城乡融合发展中的创新思路与改革实践。今天，一起来看成都市彭州市构建“数字仓融通”探索仓单质押融资新路径。
彭州市深入推进国家城乡融合发展试验区建设和农村金融综合服务改革试点工作任务，依托全国动产和权利担保统一登记系统，构建了一种基于区块链技术的“远程智能监控＋农产品电子仓单”金融服务系统──“数字仓融通”，实现了传统纸质仓单向标准化的电子仓单转变，创新探索了以农村动产为质押物的融资新模式。截至2023年末，已累计办理“数字仓融通”业务111笔，发放贷款共计1.2亿元，撬动社会资金约7亿元，受益农户2万余户。
总体考虑──
2021年3月，完善农村金融服务体系，强化城乡融合资金保障的相关改革正式启动。彭州市是全国现代农业示范区，拥有全国唯一一个省部共建的国家级蔬菜市场四川国际农产品交易中心，农产品交易额达600亿元。全市从事蔬菜行业的农业经营主体达460余家，建有300余个总容量达20万吨的冷藏保鲜库，约10万人从事蔬菜流通活动，流通环节资金需求量大。为解决资金不足问题，彭州市依托全国动产和权利担保统一登记系统，构建了一种基于区块链技术的“远程智能监控＋农产品电子仓单”金融服务系统──“数字仓融通”，质押标的扩展到大蒜、生姜等10余种耐储存农产品，大幅度提高了农产品仓单融资效率和支持效果，为推动“普惠金融支持高水平城乡融合发展”提供更多有益参照。
“数字仓融通”系统首发上线
创新举措──
利用物联网技术，打通“贷后难”堵点。
冻库位置分散，难以进行统一管理，致使银行贷后、保险公司保后管理难，金融机构对相关业务风险控制难度大大提升。为此，彭州市积极引入物联网技术，建设覆盖所有仓库（冷库），且能与“农贷通”平台深度嵌合的远程智能监控系统，将分散的仓库集中在同一平台智能化管理，提供可信的农产品质押物出入库数据和实时监控，切实提高金融、保险机构风险管控水平，有效推动农产品仓单质押增量扩面。截至2023年底，彭州市仓单质押业务准入冻库共62个，涉及11个业主。
建立电子仓单系统，疏通“效率低”痛点。
农产品仓单质押融资业务涉及评估、保险、信贷等多个环节，需要各主体统一协调时间，前往指定冻库对质押标的进行调查，这就导致线下办理效率低。为此，引入机器人流程自动化（RPA）等技术构建农产品电子仓单系统，实现评估、保险、金融仓储等环节的无缝衔接、同步操作，有效提升参与各方的协作效率。同时，通过电子化、标准化的信息流程，解决纸质文书物理传递时间长、效率低等问题，促进业务审批提质增效。
四川雨润国际农产品交易中心
利用区块链技术，破解“数据乱”难点。
农产品仓单质押融资项目参与主体多，涉及的信息包括仓储、保险、评估、信贷等，但仓单通过线下传递，加之涉及数据的复杂性与混乱性等问题，致使数据难以积累。利用区块链技术，实现仓单质押货主信息、货单信息、质押信息、风险信息等核心数据上链，该技术能够保障仓单信息的不可篡改和可溯源，保证业务数据的安全性。此外，通过智能积累数据，还可为金融机构提供安全可靠的数据，助力金融机构以数据为农业经营主体增信，创新金融服务和产品，同时也为地区农村信用体系的建设和完善提供了有力的数据支撑。
建立统一登记公示系统，弥补“质押空”短板。
传统农产品仓单仅在政府部门质押备案，未经过事实上的质押登记，会出现质押权悬空、无法处置质押物、丧失质押权等法律风险。以动产融资统一登记公示系统承接全国动产和权利担保统一登记服务为契机，彭州市指导辖内银行将新增和存量未结清的农产品仓单在统一登记系统进行登记，实现了实质意义上的质押，逐步减少对风险基金的依赖，降低了农产品仓单质押业务的风险。
成效亮点──
自“数字仓融通”上线以来，已有农行彭州市支行、成都银行彭州支行、成都农商银行彭州支行等5家银行机构参与，贷款申请的时间周期从72小时缩短至3小时，质押标的已从单一的大蒜扩展到10余种耐储存农产品及中药材。截至2023年底，已累计办理“数字仓融通”业务111笔，发放贷款共计1.2亿元，撬动社会资金约7亿元，受益农户2万余户。向彭什川芎产业园整园授信2亿元，有效解决了园区发展资金不足问题。“数字仓融通”平台的贷款产品年利率为4.7%，远低于民间借贷的融资成本，有效降低了农户和农业企业的融资成本。